بانک توسعه ای و تخصصی حوزه فناوری اطلاعات و بزرگترین خرده بانکدار کشور
پایا

پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی (ACH)
سامانه پایا، به عنوان زیرساخت تبادلات بین بانکی حساب‌محور، به شبکه بانکی امکان می‌دهد تمامی تبادلات بین بانکی مربوط به مشتریان خود را در بستر الکترونیکی کارسازی نمایند. این سامانه برای مکانیزه نمودن پرداخت‌های خرد بین بانکی با تعداد انبوه، طراحی شده که پس از تکمیل مراحل پیاده‌سازی، ارائه خدمات پرداخت بانکی از طریق سایر درگاه‌ها همچون اینترنت را نیز میسر می‌سازد. بانک‌های عضو پایا می‌توانند بنا به درخواست مشتری، دستور واریز و یا برداشت وجوه روی حساب‌های سایر بانک‌ها صادر نمایند.
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران با پیاده سازی سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی ( House (Automated Clearing امکان حواله الکترونیکی پول از حسابی در یک بانک به حسابی در بانک دیگر (بین بانکی) را فراهم کرده است. مشتریان بانک با استفاده از «سامانه پایاپای الکترونیکی» می توانید پول را از حساب خود به حسابی در بانک دیگر به صورت الکترونیکی حواله نمایند.
خدمات قابل ارائه سامانه پایا:
این سامانه از دو هسته کاملاً مستقل و مجزا (واریز مستقیم و برداشت مستقیم) تشکیل شده است و خدمات زیر از طریق سامانه پایاپای الکترونیکی (پایا) به مشتریان سیستم بانکی ارائه می شود:
الف- واریز مستقیم:
شیوه‌ای از پرداخت است که طی آن صاحب‌حساب به بانک خود اجازه می‌دهد در زمان‌های خاص، مبلغ یا مبالغی را از حساب وی برداشت نماید و به حساب اشخاص ذینفع در بانک‌های دیگر انتقال دهد. از جمله موارد استفاده واریز مستقیم برای مشتریان حقیقی و حقوقی بانک می توان به امکان پرداخت های دسته ای نظیر موارد ذیل اشاره کرد:
-
پرداخت دستمزد، حقوق و مستمری کارکنان
-
پرداخت سود سهام و اوراق بهادار
-
پرداخت بهای خدمات و کالا
-
پرداخت اقساط خرید کالا، وام و تسهیلات بانکی
-
پرداخت اجاره بها
-
حواله های بین بانکی انفرادی
و...

ب- برداشت مستقیم:
شیوه‌ای از انتقال وجه است که در آن مشتری، بانک را مجاز می‌نماید مبالغ مشخصی را در زمان ‌های تعیین‌شده از حساب‌های اشخاص دیگر در بانک‌های مختلف برداشت و به حساب وی واریز نماید. این امر با توافق قبلی طرفین (مشتریان بدهکار و بستانکار) صورت می‌پذیرد.
از جمله موارد استفاده برداشت مستقیم برای مشتریان حقیقی و حقوقی بانک می توان به برداشت های دسته ای از جمله موارد ذیل اشاره کرد:
-
پرداخت مبلغ قبوض خدمات شهری (آب، برق، گاز و...)
-
پرداخت حق عضویت باشگاه‌ها و شهریه مدارس یا دانشگاه‌ها
-
پرداخت حق بیمه
-
پرداخت مالیات و عوارض
-
پرداخت اقساط خرید کالا، وام و تسهیلات بانکی
-
پرداخت آبونمان نشریات
-
پرداخت اجاره بهای مسکن
-
تسویه صورتحساب
سامانه پایاپای الکترونیکی به گونه ای طراحی شده که قادر است شبانه روز و در تمامی روزها از بانکها دستور پرداخت دریافت نماید. این ویژگی به بانک ها امکان می دهد تا بتوانند این خدمت را از طریق اینترنت، تلفن همراه و نظایر آن به مشتریان ارائه نماید.
مزایای استفاده از سامانه پایا:
-
کاهش تعداد حساب‌ها: هر مشتری می‌تواند فقط از یک حساب در یک بانک برای تمامی دریافتی‌ها و پرداختی‌های خود استفاده نماید و دیگر نیازی به افتتاح حساب‌های متعدد در چند بانک نخواهد داشت.
-
کاهش مراجعات به شعب و کاهش ترددهای درون‌شهری.
-
تسریع در انتقال وجوه بین بانک‌ها.
-
کاهش استفاده از اسکناس و ایران‌چک و چک‌های بین بانکی برای انتقال وجوه بین‌بانکی: استفاده از سامانه پایا به دلیل عدم نیاز به حمل و نقل چک، عدم نیاز به مراجعه به بانک گیرنده وجه و عدم وجود خطر مفقود یا سرقت شدن چک، موجب افزایش ضریب امنیت نقل و انتقالات پولی و سرعت در حواله وجه به حساب‌های موجود در سایر بانک‌ها می‌گردد.
توجه: استفاده از سامانه پایا و ساتنا در حال حاضر مشمول پرداخت کارمزد نمی باشد (رایگان است)

 زمان انجام در ایام تعطیل رسمی:
چنانچه حواله صادر شده در «پایا» طی روز و ساعت کار بانکها صادر شود، همان روز (بسته به ساعت صدور و تایید ) براساس چرخه های ذیل به حساب مقصد واریز خواهد شد. چنانچه حواله صادر شده در «پایا» در روز تعطیل و یا خارج از ساعت کار بانکها صادر شود، روز کاری بعد به حساب مقصد واریز خواهد شد.

1-مبالغ دستور پرداخت های وارده پایا وشاپرک در روزهای جمعه وتعطیلات رسمی ، بشرح ذیل در حسابهای ذینفعان توسط این اداره کل کارسازی می گردد.

2- دستور پرداخت های وارده پایا وشاپرک از ساعت 19:30 روز کاری قبل تا ساعت 13:00 روز تعطیل رسمی در ساعت 14:30 کار سازی می گردد.

3-دستور پرداختهای وارده پایا وشاپرک از ساعت 13:00 لغایت تا ساعت 15:00 ایام تعطیل در ساعت 16:30 کارسازی می گردد.

ضمناً دستور پرداخت های صادره پست بانک که از طریق درگاههای الکترونیکی در ایام تعطیل صادر میشوند،در دو مرحله وبترتیب ساعات 13:00 و15:00 به بانک مرکزی جهت واریز بحساب ذینفعان نزد سایر بانکها ارسال می گردند.

 سیکل های پایا :

چرخه زمانی ساعت شروع ساعت قطع تبادل داده ارسال نتایج اسناد و فایلهای پردازش شده به شرح ذیل اعلام می گردد.

شماره چرخه

زمان صدور دستور پرداخت

زمان ارسال فایل دستور پرداخت ها

زمان دریافت فایل از مرکز پایای بانک مرکزی

1

5:45-19:30

9:00

10:00

2

9:00

11:00

12:00

3

11:00

13:00

14:30

4

13:00

15:00

16:30

5

15:00

17:30

18:30

6

17:30

19:30

21:00

 محدودیت انتقال:
حداقل یک ریال و حداکثر معادل 500 میلیون ریال به ازای هر انتقال از شعب پست بانک و دفاتر خدمات بانکی روستایی دارای مجوز صدور پایا می باشد انتقالات برابر این مبلغ و بیش از آن مبلغ باید به صورت چند انتقال انجام شده یا این که می توان از سامانه تسویه ناخالص آنی (ساتنا) استفاده کرد. جمع مبلغ انتقالات از روش مذکوردر یک دستور پرداخت محدودیت ندارد.
سقف مبلغ انتقال از درگاه اینترنت بانکینگ طی روز مجموعا مبلغ 150 میلیون ریال می باشد و سقف صدور هر دستور پرداخت 50 میلیون ریال بوده و به دلیل اینکه امکان حذف و یا برگشت هیچ دستور پرداختی پس ازصدور پیام و تسویه در سامانه پایا وجود ندارد، لذا به استفاده کنندگان از این سامانه اکیداً توصیه می‌شود در هنگام تکمیل فرم مربوطه، نهایت دقت را به عمل آورند تا مشکلی در خصوص واریز وجه به حساب ذینفع در بانک مقصد به وجود نیاید. بدیهی است در صورت ارائه اطلاعات غلط، هیچگونه مسئولیتی، متوجه بانک ارسال کننده دستور پرداخت یا واریز نخواهد بود.
روش‌های استفاده از سامانه پایا:
1- مراجعه مشتری به شعب بانک جهت تکمیل فرم دستور پرداخت/واریز مستقیم و ارائه آن به همراه مدارک احراز هویت به متصدی شعبه به منظور تطبیق مشخصات فردی مشتری و احراز هویت و تایید آن.
2-توجه: سامانه های حواله های الکترونیکی کشور «ساتنا» و «پایا» براساس شماره حساب بانکی ایران (شبا) فعالیت می نمایند.